Что нужно знать об ОСАГО?

Создавая систему ОСАГО, государство преследовало главную цель – обеспечить своим гражданам, пострадавшим в ДТП, возмещение причиненного вреда их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств. У владельцев транспортных средств после введения ОСАГО появились новые обязанности:

  • заключить договоры ОСАГО на свой автомобиль;
  • оплатить установленную договором страховую премию;
  • не использовать транспортное средство без полиса ОСАГО.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это договор обязательного страхования, который регламентируется Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и гарантирует страховое возмещение убытков, которое нанес страхователь имуществу или здоровью третьих лиц при эксплуатации транспортного средства. Застраховав свой автомобиль, вы не только покупаете очередную обязательную бумажку, вы получаете возможность при нанесении кому-либо ущерба избавить себя от финансовых затрат, так как в момент нанесения вами вреда начинает свое действие страховая защита, заложенная в полисе обязательного страхования.

Исходя из ощутимых плюсов ОСАГО, можно смело сказать, что без него на дорогах по-прежнему царил бы беспредел с «разборками» из 1990-х годов с отъемом квартир и прочего имущества.

Однако у этого вида страхования существуют и свои недостатки.

  1. Стоимость полиса за время действия закона возросла на 50%, что практически приравнивает ее к стоимости добровольных видов страхования, как следствие, достаточно сильно снижает популярность этого вида страхования. Это в свою очередь провоцирует появление на рынке страхования мошенников, торгующих поддельными полисами, которые в разы отличаются по стоимости от настоящего полиса ОСАГО, однако не только не защищают автовладельцев в случае ДТП, а наоборот – ставят их в один ряд с мошенниками, наживающимися на таком «бизнесе».
  2. ОСАГО покрывает ущерб только имуществу и здоровью третьих лиц. Что же касается убытков страхователя, он либо покрывает их собственными средствами, либо приобретает полис КАСКО. Данное обстоятельство не столько недостаток, сколько особенность автогражданки, зато и стоимость ее ниже стоимости аналогичного полиса по добровольному страхованию автотранспортных средств.

Изменения по ОСАГО

Безальтернативное прямое возмещение убытков (ПВУ)

Безальтернативное ПВУ означает, что потерпевший должен обращаться только в ту страховую компанию, где он приобрел полис ОСАГО.

В этом случае урегулирование по прямому возмещению убытков возможно в следующих обстоятельствах:

  • ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств;

  • оба водителя застрахованы по ОСАГО;

  • вред причинен только этим двум транспортным средствам, то есть в аварии не пострадали люди или другое имущество.

Если обстоятельства ДТП не удовлетворяют этим условиям, обращаться за выплатой необходимо в страховую компанию виновника ДТП.

Досудебный порядок разрешения споров по ОСАГО

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО потерпевший должен направить в страховую компанию аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. Страховщик в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд должен оставить дело без рассмотрения.

Ответственность за недобросовестные действия страховых посредников несет страховщик

Законом однозначно установлено, что страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия. Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении соответствующего бланка полиса ОСАГО до наступления страхового случая).

Котов Андрей Петрович, вице-президент САО «ВСК»